14.02.09

Бесплатное высшее образование в России из-за бесконечных реформ, становится менее доступным, а учиться за деньги стало дешевле в Европе. При этом из-за кризиса система образовательных кредитов в РФ рухнула, так и не успев окончательно сформироваться.
Несмотря на повышенный интерес правительства к теме образовательных кредитов, участники рынка пока не видят реальной помощи от государства. Рынок образовательного кредитования в РФ парализован, так же, как потребительское и ипотечное кредитование. Немногочисленные банки, которые раньше выдавали займы на обучение, сворачивают кредитные программы, устанавливая по ним почти запретительные процентные ставки. Причины общие — нехватка ликвидности у банков и высокие риски невозвратов. Однако без новой машины или бытовой техники вполне можно обойтись, а без образования не будет ни карьеры, ни заработка.
При этом цены на образование в России сравнялись и даже обогнали западноевропейские, а бюджетных мест в вузах страны с каждым годом становится все меньше. А обучение в российских вузах становится все менее доступным рядовым гражданам. По данным СК «Капитал Страхование Жизни», расценки ведущих вузов страны на обучение гораздо выше, чем в Европе. Так, во Франции диплом бакалавра будет стоить в среднем 28,8-43,2 тыс. в рублевом эквиваленте за весь период обучения, а степень магистра – от 40 до 200 тысяч. В Германии начальное высшее образование можно приобрести за 28,8–144 тысяч рублей.
Как отмечают эксперты, в России сопоставимые расценки предлагают лишь региональные университеты. «Ведущие вузы Москвы, такие как МГУ, МГИМО, ГУ-ВШЭ, предоставляют степень бакалавра за 600-1500 тысяч рублей, а магистра – за 200-500 тысяч рублей. В таких университетах, как РГГУ, МГТУ им. Баумана, МАИ, МАДИ при получении степени бакалавра можно уложиться в 200-400 тысяч рублей», — отмечают эксперты «Капитал Страхование Жизни». При этом в Европе расценки на обучение более стабильны, чем в России. Например, стоимость обучения во многих университетах Великобритании не меняется десятилетиями, исключая незначительную поправку на инфляцию. А российская высшая школа пересчитывает стоимость образования ежегодно, и в него включается не только индекс инфляции (который, как известно, намного выше, чем в Европе), но и дополнительные платежи на содержание вуза.
Абсурдность ситуации заметили и в Кремле. Как напомнил президент РФ Дмитрий Медведев в беседе с министром образования и науки Андреем Фурсенко , вузы — не коммерческие организации. «Университеты все-таки существуют для студентов, а не для того, чтобы зарабатывать деньги», — отметил президент.
Сегодня же возможность получить качественное образование даже за деньги имеют далеко не все россияне. Между тем, меры по государственной поддержке рынка образовательных кредитов чиновники обсуждают давно. Существует даже законопроект «Об образовательных кредитах», который предусматривает госгарантии для студентов, получающих заем на обучение. Однако пока проект живет только на бумаге, а на деле он реализуется в виде «государственного эксперимента».
По мнению участников рынка, этот эксперимент нельзя назвать удачным, ведь условия, при которых государство помогает заемщикам, соблюдаются очень редко. Так, чиновники предлагают компенсировать поручителям по кредиту мизерную долю суммы займа, причем только в том случае, если поручитель — юридическое лицо. Между тем, как признают банкиры, большинство потенциальных заемщиков — это молодые люди в возрасте 16-18 лет, и поручителями по их кредитам чаще всего выступают родители.
«Приходится признать, что реальный объем рынка образовательного кредитования существенно меньше потенциального, то есть его насыщенность очень слабая — отмечает менеджер по развитию молодежных программ Банка «Сосьете Женераль Восток» Мария Власюк, — Как следствие, оценки потенциала рынка различаются на порядок: звучат цифры как $3,5 миллиарда, так и в 10 раз большие – $30-40 миллиардов». По прогнозам эксперта, несмотря на огромный потенциал образовательного кредитования в России, в 2009 году развиваться бурными темпами этот сегмент не будет. «Большого роста мы не увидим, так как весь рынок кредитования физических лиц будет зависеть от финансового кризиса и роста 2007-2008 годов не повторит», — считает Власюк.
«Оживить» рынок образовательных займов на днях предложил министр образования и науки Андрей Фурсенко. По его словам, чиновники министерства вместе с Минфином обсуждают возможность компенсации заемщикам части процентной ставки по кредитам на учебу. При этом чиновники полагают, что возврат кредитов должен осуществляться не через 2-3 года (как в некоторых банках в настоящее время), а только после того, как студент окончит обучение. Эту инициативу поддержал президент РФ Дмитрий Медведев. По его словам, образовательные кредиты имеют высокую социальную значимость. «Они не могут обеспечиваться так, как обеспечиваются кредиты в коммерческом секторе. По ним невозможно брать такую же плату, как по коммерческим кредитам», — заявил президент.
Возможно, в ближайшее время чиновникам удастся решить эту проблему, а пока получить кредит на образование в России по-прежнему крайне сложно, и расплачиваться по нему приходится почти на тех же условиях, что и по другим видам займов. Как сообщили «Росбалту» в банке «Возрождение», который ранее являлся одним из крупнейших участников рынка образовательного кредитования, сейчас банк отказался от специальных программ по кредитам для будущих студентов. «Отдельные кредитные продукты, предполагающие целевое использование кредита для оплаты образования в банке отсутствуют», — заявил замначальника управления розничных операций банка Александр Васильев. По его словам, потенциальные заемщики могут воспользоваться другими кредитными программами, в том числе нецелевыми займами. При этом требования к заемщику по образовательному кредиту аналогичны предъявляемым к обычным заемщикам. Так, возраст заемщика на момент выдачи и погашения кредита должен составлять от 18 до 60 лет, он также должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и не иметь «отрицательной» кредитной истории.
Впрочем, другой крупный игрок, занимающийся кредитованием будущих студентов, «Сосьете Женераль Восток», пока не сворачивает кредитные программы. Однако и здесь требования к заемщикам по образовательным кредитам довольно жесткие. Так, например, льготный период погашения кредита составляет максимум 2 года. То есть начинать погашать образовательный заем студентам (или их родителям) приходится уже на третьем курсе института.
Кроме того, нетрудно заметить, что кредиты на образование по-прежнему слишком дороги для большинства граждан. Минимальная ставка по рублевому образовательному кредиту в BSGV сейчас составляет 14% годовых, однако эта ставка — минимальная для рынка, у других участников она составляет в среднем 19-20%.
Если властям удастся умерить пыл крупнейших вузов и сделать цены на образование в России более реальными, возможно, желающих поучиться за деньги станет еще больше. Это в свою очередь даст толчок банковскому сектору более активно развивать образовательное кредитование. Но, как отмечают банкиры, без помощи государства все равно не обойтись. «В сложившихся условиях повышения стоимости кредитов основные действия государства должны заключаться в финансировании части расходов заемщика, как это планируется проводить в части автокредитов, — поясняет Мария Власюк из BSGV. — Иными словами, нужно избежать резкого подорожания образовательных кредитов и сделать их доступнее».
В свою очередь отечественным вузам пора трезво оценить ситуацию в стране. Им необходимо не только рассчитывать на помощь государства, но и сопоставлять финансовые возможности россиян с своими расценками на платные услуги. В противном случае к концу кризиса Россия может остаться без образованной молодежи, а многие преподаватели лишатся работы.
Мария Коваценко
Россия, Санкт-Петербург
www.rosbalt.ru