16 марта 2010 г.

Льготная программа кредитов на образование еще не заработала, но в будущем сулит хорошие условия для студентов
Россельхозбанк готов кредитовать только граждан, постоянно зарегистрированных в сельской местности. Кредит можно получить как на высшее, так и на среднее специальное образование, но на сумму не более 350 тыс. руб. При этом банк оговаривает варианты использования заемных денег: они должны тратиться на обучение в медицинских и педагогических образовательных учреждениях, а также по специальностям, задействованным в отраслях агропромышленного комплекса. Кредит выдается в рублях на десять лет под 12% годовых, на время обучения предоставляется отсрочка на выплату основного долга.

Получение отсрочки предусмотрено и в Первом чешско-российском банке. Наряду с БСЖВ банк готов кредитовать обучение за рубежом. Зарубежных партнеров у банка шесть, в том числе University of East Anglia, University of Birmingham, London Metropolitan University. По условиям банка, кредит покрывает 90% стоимости обучения, процентная ставка — от 18,5% годовых в рублях.

Остальные банковские программы образовательного кредитования не предусматривают льготного периода при погашении кредита, и это, наряду с более высокими ставками, приближает их по условиям к потребительским кредитам. Так, в банке "Ак Барс" максимальный срок кредитования составляет три года. Минимальную процентную ставку можно получить при оформлении кредита на год — 21,9% годовых, при увеличении срока кредита на год ставка вырастает на 1%. В банке "Образование" кредит можно оформить на пять лет, при этом стоимость кредита составит 15% годовых, максимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей.

Многие банки предпочитают работать с вузами-партнерами. Так, заемщику Сведбанка придется выбирать из десяти таких партнеров. При этом кредит можно оформить на 80% стоимости обучения, а ставка будет зависеть от срока кредитования. Так, при сроке до года стоимость кредита денег составит 17,5% годовых, до трех лет —18%. При сроке кредита до шести лет устанавливается плавающая ставка — Mosprime3m+9,2% годовых, или 14,41% (на 3 марта 2010 года).

В Балтийском банке процентная ставка составляет 19% годовых, а срок кредита — семь лет. При этом кредит можно оформить только на обучение в вузах—партнерах банках. В столице это Московский государственный открытый педагогический университет им. М. А. Шолохова и Московский государственный текстильный университет им. А. Н. Косыгина.

Ограничивает своих заемщиков в выборе и Международный инвестиционный банк. Он готов оплатить обучение на любом факультете МГУ им. М. В. Ломоносова и ММА им. И. М. Сеченова. При этом сумма кредита не должна превышать 70% полной стоимости обучения. Ставка по кредиту в рублях — 20% годовых.

Кредит Европа Банк сотрудничает с семью учебными заведениями, среди которых Московская бизнес-школа, RMA, Институт психоанализа, Ломоносовская школа-пансион, Международный институт менеджмента ЛИНК и т. д. Здесь студент должен самостоятельно оплатить 10% стоимости обучения, кредит можно оформить максимум на пять лет, а ставка начинается с 12% годовых.

Гарантии на всякий случай
Отправляясь в банк за кредитом на образование, вчерашнему школьнику нужно в первую очередь заручиться поддержкой родителей или близких родственников. Основное условие выдачи кредита — наличие постоянного и достаточного для его погашения дохода. Если речь идет о получении кредита на первое высшее образование, роль будущего студента скорее формальная: он будет проходить как созаемщик (чаще всего вместе с одним из родителей).

Некоторые банки хотят дополнительного обеспечения по кредиту. Так, если размер кредита меньше 300 тыс. руб., Сбербанк требует найти одного поручителя, а когда сумма больше, нужны уже два. Поручительство — наиболее распространенная гарантия, которую хотят получить кредитные учреждения. Однако в некоторых случаях банки готовы рассматривать как обеспечение по кредиту и имущество семьи.

Чтобы получить кредит, заемщик должен выполнить и ряд других условий. Основное — предоставить стандартный пакет документов: паспорт, копия трудовой книжки или трудового контракта, заверенная работодателем, справка о доходах. Также потребуются дипломы и сертификаты об образовании, письменное подтверждение зачисления в учебное заведение и стоимости обучения, на которое берется кредит.

Оформить образовательный кредит можно только после зачисления в вуз на платное обучение. Схема получения образовательного кредита во всех банках практически одинакова: банк перечисляет денежные средства сразу на счет учебного заведения, минуя заемщика, что исключает нецелевое использование кредита. Перечисление денег может осуществляться как в один прием (банк перечисляет сразу всю сумму стоимости обучения, обозначенной в договоре вуза), так и траншами, за каждый семестр. Большинство учебных заведений оговаривают в договоре порядок оплаты, четко указывая сроки и объем перечисления денежных средств. При этом посеместровая схема популярнее — она выгодна для заемщика и более безопасна для банка. Решение о перечислении очередной части кредита принимается самим заемщиком и банком по результатам обучения и обслуживания ранее выданных средств.

"Для получения очередного транша необходимо подтвердить неизменность финансового состояния заемщика и продолжать обучение (успешно сдавать квалификационные испытания, сессии, если таковые предусмотрены учебным процессом). Если студент по какой-то причине (добровольно или при отчислении за неуспеваемость) прекращает учебу досрочно, он может отказаться от дальнейших траншей, таким образом, у него не возникает дополнительных трат, а сумма кредита оказывается меньше изначально запрашиваемой",— говорит Мария Власюк.